FORMAS DE PAGAMENTO NO BRASIL PARA E-COMMERCE

Desde os primórdios do e-commerce, o processamento de pagamentos do Brasil para o exterior tem sido um assunto problemático.

Teoricamente, os comerciantes só precisam se conectar a um gateway de pagamento para vender seus produtos e serviços em qualquer lugar do mundo.

Infelizmente, a realidade não é tão simples e, para muitos países, inclusive o Brasil, não basta estar conectado apenas a algumas redes de cartão de crédito para processar pagamentos de comércio eletrônico.
Embora a indústria global de comércio eletrônico seja movida por pagamentos com cartão de crédito,

Para uma grande parte do mundo, os cartões de crédito ainda são considerados caros e inseguros.

Mercado Endereçável no Brasil

Olhando para todo o mercado brasileiro de e-commerce, um comerciante internacional que está usando o processamento de pagamentos internacionais de cartões de crédito pode atingir apenas 20 a 25% do mercado brasileiro em potencial.

Os dois fatores limitantes são:

a) Acesso a cartões de crédito que aceitam transações internacionais entre os consumidores brasileiros
b) Maior taxa de alertas de fraude de gateways de pagamento internacionais para consumidores do Brasil

ALCANCE

Embora o alcance de mercado seja limitado a 20 a 25%,

É provável que você ainda consiga alcançar pelo menos 50% de seu mercado endereçável com processamento internacional de cartão de crédito.
A densidade dos cartões de crédito que aceitam transações internacionais é maior nas classes sociais mais abastadas e com maior renda disponível.
Existem cerca de 80 milhões de cartões de crédito ativos no Brasil.

Nas redes Visa e MasterCard. No entanto, o número de consumidores que um comerciante pode alcançar apenas por cartão de crédito é muito menor.

Porque uma parte dos 80 milhões de cartões não está autorizada para transações internacionais, e muitos consumidores têm vários cartões de crédito emitidos.

TRIBUTOS

Imposto sobre Pagamentos Internacionais do Brasil

O Brasil tem um imposto sobre transações financeiras que é cobrado no topo de qualquer transação de pagamento internacional realizada usando um cartão de crédito brasileiro.
Esse imposto é conhecido como IOF e é coletado pelo emissor do cartão de crédito.

A taxa atual é de 6,38% e se aplica tanto a indivíduos quanto a empresas.

Como o imposto é cobrado pelo emissor do cartão de crédito, não há como o consumidor brasileiro evitar o pagamento desse imposto.

Ainda mais o IOF não é reembolsável para as empresas brasileiras.

MOEDA

Considerações sobre Moeda
A moeda brasileira Real é considerada uma moeda restrita, o que implica limitação à negociabilidade desta moeda.

Os pagamentos em reais não podem ser enviados para fora do Brasil.

Assim os processadores de pagamentos internacionais não podem, portanto, cobrar legalmente o pagamento do Brasil do exterior usando a moeda brasileira.

Como comerciante, você pode exibir um preço aproximado na moeda brasileira usando informações de câmbio em tempo real,

Mas o comerciante não pode processar a transação de pagamento usando Reais.

FRAUDE

Detecção de fraude falsa
O Brasil é um dos países com as maiores taxas de atividade de comércio eletrônico fraudulento no mundo.

Como resultado, os serviços internacionais de prevenção de fraudes provavelmente marcarão transações do Brasil com uma pontuação de risco mais alta do que as transações de outros países.
O problema é duplo;

A combinação do problema de fraude muito real no Brasil com os poucos consumidores brasileiros envolvidos em transações internacionais de e-commerce resulta em dados insuficientes e insights para os serviços internacionais de prevenção de fraudes para avaliar com precisão as transações brasileiras.

Quando os serviços de prevenção de fraude optam por ser cautelosos, há uma grande quantidade de transações de cartão de crédito rejeitadas incorretamente e, posteriormente, perda de receita para o comerciante.

Comerciantes Internacionais e Adquirentes Brasileiros

Por exemplo a maneira mais eficaz para um comerciante internacional receber pagamentos do Brasil é configurar uma infraestrutura de pagamento dedicada ao mercado brasileiro.
Devido à atual regulamentação financeira no Brasil, os comerciantes internacionais são obrigados a estabelecer uma entidade legal no Brasil para entrar em um acordo de comerciante com compradores brasileiros.
Ter uma entidade legal corretamente estruturada no Brasil pode ser benéfico, além de uma melhor coleta de pagamentos.

Ainda mais há também potencial para economias substanciais em impostos, especialmente para empresas de serviços.

O Brasil tem a reputação de ser um país com altos impostos, no entanto, para empresas de serviços, o Brasil tem impostos de vendas e impostos corporativos mais baixos do que a maioria dos países da Europa e da América do Norte.
Antes de iniciar o processo de criação de uma entidade legal no Brasil, é importante avaliar o aumento do volume de vendas que pode ser alcançado com a habilitação do processamento de pagamento local.

Infelizmente, a burocracia brasileira resulta em custos consideráveis para manter uma entidade legal no Brasil.

Para empresas de serviços, o ponto de equilíbrio é geralmente em torno de US $ 100.000 por mês em aumento de receita.

Enquanto para os comerciantes que vendem bens, o ponto de equilíbrio será significativamente maior.

Métodos de Pagamento

Estabelecer o processamento local de pagamentos no Brasil permitirá um número significativo de pagamentos adicionais nt métodos além de cartões de crédito. Boleto Bancário Escrevemos detalhadamente sobre o boleto bancário em outros artigos. A popularidade do boleto bancário entre os consumidores está declinando lentamente, mas ainda é um método de pagamento importante como solução de retorno.

O caso de uso de boleto bancário no e-commerce geralmente está relacionado a um dos três cenários a seguir:

1. O comerciante gostaria de estabelecer um processo para o menor atrito possível para que um consumidor conclua a compra.

Um boleto bancário é frequentemente usado quando o gateway de pagamento está rejeitando o método de pagamento preferencial do consumidor ou quando o cliente abandonou um carrinho de compras antes de concluir o checkout.

2. O consumidor não é aquele que realmente pagará pela compra. Isso pode ser no caso em que os bens ou serviços serão pagos por um departamento financeiro de uma empresa ou de terceiros

3. O consumidor não quer que o pagamento seja rastreado. Muitos brasileiros têm renda que não é informada e desejam usar o dinheiro de uma maneira que não é fácil de rastrear.

Enquanto os bancos relatam todas as transações de pagamento às autoridades fiscais federais, o boleto bancário pode ser pago anonimamente por dinheiro em bancos e na maioria dos supermercados Cartões de débito

Cartões de Débito

Os cartões de débito são o método de pagamento de crescimento mais rápido para o comércio eletrônico no Brasil. Em volume, ainda há menos cartões de débito do que transações com cartão de crédito relacionadas ao comércio eletrônico no Brasil, mas com mais de 300 milhões de cartões de débito emitidos no Brasil, o método de pagamento está rapidamente se tornando onipresente no Brasil.

Além de haver mais cartões de débito do que cartões de crédito emitidos no Brasil, muitas vezes também é uma maneira mais fácil e simplificada de concluir transações de comércio eletrônico. Muitos consumidores brasileiros têm sido sujeitos a funcionários fraudulentos dos comerciantes que abusam do acesso a informações de cartão de crédito.

Todavia essa preocupação é tratada com cartões de débito, já que todos os cartões de débito no Brasil impõem o uso de 3D seguro quando usados para transações de comércio eletrônico.

Acima de tudo o uso do 3D Secure contorna o jogo de adivinhação relacionado aos serviços de detecção de fraude, além de criar um nível adicional de confiança para o consumidor.

Cartões de crédito nacionais

Uma quantidade crescente de cartões de crédito está sendo emitida na rede Elo e Hipercard no Brasil.

Consequentemente essas redes são usadas como padrão por vários dos maiores bancos brasileiros e os consumidores às vezes cobram extra pelos cartões de crédito emitidos nas redes Visa ou MasterCard.

Embora a Visa ou a MasterCard sejam líderes de mercado, a Elo e a Hipercard têm um número muito maior de cartões de crédito ativos do que as redes internacionais, como American Express e Diners Club.

Provedores de serviços de pagamento brasileiros com pagamento internacional.

Há um punhado de prestadores de serviços de pagamento brasileiros que oferecem estrutura para receber pagamentos no Brasil e liquidar os pagamentos fora do Brasil para comerciantes internacionais.

Seus serviços são configurados para que o consumidor brasileiro, o provedor de serviços de pagamento seja exibido como o comerciante e a transação seja cobrada na moeda brasileira local, Real.

Dependendo do método de pagamento, o comprador brasileiro fará o pagamento ao prestador de serviços de pagamento brasileiro dentro de 30 dias após a transação ter sido autorizada.

Aliás o prestador de serviços de pagamento deduzirá as taxas de processamento brasileiras.

Além do imposto retido na fonte exigido antes que o pagamento seja trocado para uma moeda internacional e transferido para o comerciante no exterior.

Parcelas

Quase cerca de 17% das transações com cartões de crédito no Brasil são feitas em parcelas. Geralmente, isso é usado para comprar bens de capital usando parcelas isentas de juros no cartão de crédito.

Finalmente no back-end, o adquirente também pagará o comerciante em parcelas 30 dias após a cobrança da parcela ao consumidor. Se um comerciante desejar oferecer o pagamento em 12 parcelas, por exemplo, o comerciante só receberá o pagamento final 13 meses após a venda do produto. Uma parte significativa da receita do adquirente brasileiro vem de comerciantes que desejam antecipar o pagamento de vendas concluídas com parcelas.

Enquanto o adquirente antecipará os pagamentos e cobrará do comerciante os juros relacionados.

Assim para os comerciantes internacionais que desejam oferecer parcelas para os clientes, enquanto usam um provedor brasileiro de serviços de pagamento com pagamento internacional, todas as parcelas terão que ser antecipadas antes que a transação seja liberada do Brasil.

Tem dúvidas sobre e-commerce? Consulte-nos, teremos o máximo prazer em atendê-lo.

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